今日捷财涉嫌自融自保三处违规"

2017-07-28 01:36 来源:星空观察网
2017年7月26日消息,中国互联网新闻中心(中国网)生活消费频道 上海报道 2017年5月,互联网金融信息查询系统-网金中国发布《平台预警报告2017年第8期(今日捷财)》,(以下简称报告)在这份报告里,网金中国通过数据分析指出互联网金融平台“今日捷财”三处问题:借款极度集中、涉嫌关联企业自担保和涉嫌自融

据悉,4月中旬,通过网金中国阳光互金白名单舆论监测系统的监测以及多名投资者致电网金中国-互联网金融风险防范服务热线:400-006-2252的反馈,阳光互金研究院获悉“今日捷财涉嫌自融”的报道,立即对今日捷财进行了进一步调查研究。经过调查之后,阳光互金研究院在网金中国官网发布了《关于今日捷财被网金中国移至观察名单之公告》,,并将阳光互金研究院针对今日捷财的调查结果发送至平台工作人员,以期得到其关于此事的官方说明。然而,20天过去,阳光互金研究院并未收到今日捷财的任何回应。

网金中国阳光互金研究院接到投资者反馈并对今日捷财进行调查研究时间为2017年4月14日,并于当日将调查结果发送至其工作人员,在此之前平台上的项目借款方信息及资料,投资人在注册登录之后,投资之前均可以查看。而阳光互金研究院进行跟踪研究时发现,平台上的借款项目信息自4月14日起,只有投资之后才可以查看,也不对外公开了。因此,调查报告中提到的借款标的主要为4月14日之前的项目,报告的主要内容也为4月14日发至今日捷财的内容。

据了解,今日捷财平台上线于2014年9月,由上海捷财金融信息服务有限公司运营。涉及的业务主要为融资租赁互联网金融模式。

1)借款极度集中

网金中国阳光互金研究院对‘今日捷财’平台上近一个月连续发布的122个标的进行了详细统计,对借款信息进行了汇总,如下图:

网金中国阳光互金研究院根据统计和汇总信息发现‘今日捷财’平台的标的存在如下问题,并延续至今:

1.存在大额标。2016年8月份《暂行办法》第十七条已经明文规定“网络借贷金额应当以小额为主,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上线不超过人民币100万元”,‘今日捷财’平台近一月发布的标的借款方仅有4家企业,且四家借款方的借款余额上线均超过100万,明显有违规现象。

2.借款集中度超高。今日捷财平台近一月发布的标的借款方仅有4家企业,借款集中度过高很容易因单一借款方还不上款对投资者造成巨大损失。

2)涉嫌关联企业担保

阳光互金研究院针对总借款金额为1000万的借款方和担保方进行进一步调查后发现这一系列项目借款方为上海慎达节能环保科技有限公司,担保方为上海慎恒投资股份有限公司。其中一个项目截图如下:

网金中国阳光互金研究院进一步研究发现,这一系列项目的担保方为今日捷财的关联企业。

三家企业之间的部分人员关系如下图:

‘今日捷财’平台的这种关联企业自担保,违反了2016年8月份《暂行办法》第十条第三项:网络借贷信息中介机构不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

3)涉嫌自融

网金中国阳光互金研究院针对今日捷财的借款方上海慎达节能环保科技有限公司及其担保方上海慎恒投资股份有限公司以及今日捷财的运营公司上海捷财金融信息服务有限公司之间的关系做进一步调查研究发现,今日捷财的这一借款项目涉嫌自融。

由上图可以看出,三家企业之间存在着千丝万缕的联系。今日捷财的股东及法人张慧娟既是担保方上海慎恒投资股份有限公司的股东,又曾是借款方上海慎达节能环保科技有限公司的股东;而借款方的现任法人及股东朱波流也是担保方公司的监事;担保方的法人兼董事长孙亮也是今日捷财的监事;今日捷财的CMO冯玉波也是担保方的监事;其他如刘晓琴、王红霞等也是与三家企业有关系。另外,今日捷财现任CEO张坚卿曾经担任担保方公司总裁,借款方在2016年7月12日前的股东中就有担保方公司和今日捷财的法人张慧娟。

综上,该借款方在今日捷财所借款项目涉嫌自融,违反了《暂行办法》第十条第一项“网络信息中介机构不得为自身或变相为自身融资”的规定。


基于以上分析,网金中国认为“今日捷财”具有极大风险,并对投资者发出预警,请在投资前三思!

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