爱投金融涉嫌资金池 皮包公司借款 大量标的真实性存疑!

2018-10-12 00:38 来源:星空观察网

下面为你分析爱投金融的面目和风险点
爱投金融之“尊享计划”:

爱投金融涉嫌资金池 皮包公司借款 大量标的真实性存疑!

根据爱投金融的产品说明书上是这么解释的:出借人出借后若因标的期限届满清偿收回的资金将继续由智能出借系统选标、出借,一次确认多次出借,大大提高资金利用率。出借人加入“月月升”、“季季涨”服务,如未主动申请取消续投,系统将在锁定期后自动续投1个月,直至总期限满12个月后,系统将通过债权转让自动完成退出,债权转让时间由债权转让交易撮合情况而定,不排除无法成功转让的可能。。这种通过“集合理财+智能投标+债权转让”的模式环环相扣,但却很可能涉嫌资金端、资产端期限错配,和债权转让。这一错配掩盖在了智能投标和债权转让的名义之下,监管机构、投资者也难以穿透看清资金的具体流向。

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随着57号文件的落地,明确了P2P网贷平台定性为信息中介、不得设立资金池、不得期限拆分、不得从事资产管理、不得从事债权或股权转让等禁止性规定,这是明显的和监管层玩猫捉老鼠的游戏,,如果爱投金融继续利用来实现债权转让,匹配资金、资产端的期限,很可能造成期限错配和债权转让嫌疑。

这正是监管层所担忧的情况,P2P债权转让风险很大,底层资金频繁转让可能会增加信息的不对称,扩大信用风险,通过债权转让从事定期理财产品,让监管层不知道钱最终流向何处。

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57号文

早在(57号文)就明确指出:以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规,并且债权打包形式和让债权转让的自动投标工具也早已经被监管认为违规。所以由于政策原因,如果爱投金融仍然开展类似业务,可能很难完成备案登记。

那我们再看看所谓的“优质项目”借款人又是什么样:车金宝12CWY30971借款企业:呼和浩特市格能泰汽车销售服务有限公司

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借款企业联系信息关联多达39家

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 车金宝12CWY31064 借款企业:滁州市亿成汽车服务有限公司

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借款企业同一联系方式高达392家

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车金宝12CWY30976借款企业:这个企业还能关联两个企业,内蒙古恒泰汽车贸易有限公司、内蒙古恒信汽车贸易有限公司,因注册日期、工商经营相同可以确定是其中一家

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两人交叉持股担任法人,注册7个经营范围相同的工商

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另外一家上海的平台,借款车辆车牌号遍布全国各地这个非常值得大家警惕,车抵贷龙头大哥图腾贷都生存的如此艰难,更何况一个不知名的小平台呢,大家且行且珍惜吧!

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投资人该何去何从?

所投平台不透明的定期产品还在继续存续并且参与人越来越多,说明平台被挤爆的风险已经很大了,很多跑路的平台在之前都用过高息定期来骗取投资人的本金。

网贷备案的生死时速期,想健康发展的大平台不会触碰监管的红线,如果爱投金融继续存在计划理财产品的话,可能无缘通过严苛的备案。另外皮包公司借款和标的真实性值得大家去分析,毕竟现在有很多前车之鉴!

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