评测|小牛在线投资靠谱吗?

2018-01-14 02:23 来源:星空观察网

小牛在线这个平台怎么样?投资者对小牛在线持谨慎投资态度,不宜长期重仓投资,可考虑配置少量份额,主要投资中短期产品。

前几天有粉丝问我们,小牛在线这个平台怎么样?于是我们推出这一期小牛在线的文章,用户对于其他平台有疑问,也可以直接在后台留言给我们,我们尽量做到一一答复。近期我们也会推出一系列平台评测的文章,欢迎关注。

P2P资深玩家一定对小牛在线一定不陌生了,那么小牛这个平台值得投吗?

先说结论

深扒P2P建议投资者对小牛在线持谨慎投资态度,不宜长期重仓投资,可考虑配置少量份额,主要投资中短期产品。

基本印象

截止目前,小牛在线拥有415万,累计投资金额515亿。产品有类活期、定期、散标等多类产品,收益从6%到12%左右不等。在营销上小牛肯下成本,先是签约NBA西部劲旅小牛队,后又签约大鹏为代言人。整体看来,小牛在线属于民营系P2P里规模较大的一个平台。

使用体会:

1、app使用方便,尤其是开通了微信支付,可以通过微信直接购买产品,让人眼前一亮。但据称,微信支付的渠道费高达千分之二,也就是说用户每使用微信购买或者提现1000元,小牛要支付两元的成本,这个成本非常恐怖,是正常第三方支付渠道的近10倍。

2、产品十分丰富,除了传统的类活期、定期外,还有散标,自动复投计划,迎合了投资者的多样的投资需求。但活期类产品会涉及到债权拆分、期限错配、资金池等问题,目前大多数P2P平台都下线了活期产品。不光是类活期产品,小牛在线除了散标外的产品也基本都涉及了上面提到的问题。

3、信息披露十分有限。在15年6月之后,质量保障服务转款额度停止披露(类似其他平台的风险保证金,出现问题即赔付),且在此服务条款中明确指出:“质量保障服务专款账户”的资金总额即对出借人逾期债权偿付的最大限额。当“质量保障服务专款账户”为零时,自动停止对出借人逾期债权的偿付,直至账户充进新的“质量保障服务专款”。

这个逻辑很霸道,相当于小牛先告诉你:1、买吧,没事,出了风险我赔给你;2、但是只能赔一定额度,超过这个额度的我就不陪了;3、这个额度是多少我不告诉你,但我保证会赔。这样的平台如何能让投资者放心?

平台问题/风险

1、股权结构不合理,未获融资

股权结构不合理:小牛在线作为一个交易额超500亿的民营平台,至今尚未有融资。小牛在线属于小牛金服旗下,小牛金服属于小牛资本旗下,小牛资本的股东为自然人彭铁、彭刚两兄弟,其中彭刚占股99.7%,处于绝对控股地位,但彭铁作为创始人,依然是董事长。

小牛作为规模如此之大的平台,在运营规范的前提下,获得风投系甚至过国资系资本注资并不是什么难事。获得外部资本的注资有两个显而易见的好处:一是增信,二是促使平台更加规范化运营。

那么小牛基于什么考量长期不融资?了解具体原因的朋友也可以给深扒P2P提供线索。顺便说一句,我们近期将开展一项名为“深喉计划”的项目,根据价值大小给与爆料者2K到5W不等的奖励。

2、尚未上线银行存管

银行存管是目前P2P合规的重要红线。上线银行存管可以避免平台触碰用户资金,降低平台跑路风险。16年8月银监会等四部委联合发布的P2P指导意见中明文指出,P2P网贷资金应由银行业金融机构进行存管。小牛在线迟迟不上线银行存管使其平台风险陡增。

3、风控是否严格,坏账率几何?

小牛在线的母公司小牛金服旗下还有一个叫小牛普惠的公司,,主要负责资产端,发放贷款。可以理解为,小牛在线提供用户资金,小牛普惠拿着资金去寻找合适的渠道进行放贷(主要通过线下)。二者相互关联,小牛普惠的风控,直接决定着小牛在线的坏账率高低。

从小牛在线给出的标的信息来看,标的金额一般较小,基本符合小额分散的原则。但是具体坏账率如何,很难有明确结论。

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